Questa decisione giunge mentre molte banche stanno contemporaneamente adeguando i tassi di interesse sui depositi e sui prestiti, in conformità con le direttive del governo e della Banca di Stato del Vietnam.
Nello specifico, presso Shinhan, le riduzioni più significative sono state applicate ai prestiti per scopi produttivi e commerciali destinati alle imprese familiari e alle piccole imprese. Il margine di interesse variabile per questo prodotto è stato ridotto dell’1,5% all’anno.
Per i clienti privati, Shinhan Vietnam ha inoltre ridotto i margini di interesse per alcuni prodotti di credito. Il margine per i mutui ipotecari è diminuito di 0,65 punti percentuali, passando da +0,35%/anno a -0,30%/anno rispetto al tasso di riferimento. I prestiti auto sono diminuiti di 0,6 punti percentuali, mentre i prestiti al consumo garantiti sono diminuiti di 0,3 punti percentuali.
Secondo la banca, il tasso di interesse variabile attualmente oscilla tra l’8,99% e il 9,59% annuo circa, con adeguamento trimestrale. Il programma entrerà in vigore a partire dal 20 ottobre 2026 e il tasso di interesse effettivo dipenderà dal tasso di riferimento, dal margine e dalle condizioni di ciascun prestito.
La significativa riduzione dei margini di credito da parte di Shinhan Vietnam indica che la banca sta adottando misure per rendere più attraente il proprio credito, soprattutto per i clienti privati, le piccole imprese e le imprese a conduzione familiare. Al 23 ottobre, più di 20 banche hanno ridotto i tassi di interesse sui prestiti, tra cui: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank), Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietiBank), Vietnam Investment and Development Bank (BIDV), Vietnam International Commercial Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Military Commercial Bank (MB), Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Saigon – Hanoi Commercial Bank (SHB ), Asia Commercial Bank (ACB), Nam A Commercial Bank (Nam A Bank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam Thuong Tin Commercial Bank (VietBank), Kienlong Commercial Bank (KienlongBank), BaoViet Commercial Bank (BaoVietBank), Loc Phat Commercial Bank (LPBank) e Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB). Techcombank, Sacombank e ABBank.
Inoltre, il 23 ottobre, sul fronte dei depositi, diverse banche hanno continuato ad adeguare al ribasso i tassi di interesse; in particolare, la Vietnam Prosperity and Development Bank (PGBank) ha ridotto di 0,5 punti percentuali il tasso di interesse sui depositi over-the-counter per le scadenze da 6 a 13 mesi. Secondo il prospetto dei tassi di interesse in vigore dal 23 ottobre, i depositi con scadenza da 6 a 9 mesi offrono ora un tasso del 6,1% annuo, mentre quelli con scadenza da 12 a 13 mesi offrono un tasso del 6,2% annuo. Le scadenze da 18 a 36 mesi rimangono invariate al 6,8% annuo.
In particolare, i tassi di interesse sui depositi online di PGBank rimangono invariati. I clienti che effettuano depositi online continuano a ricevere il 6,9% annuo per durate da 6 a 9 mesi e il 7% annuo per durate da 12 a 13 mesi.
Analogamente, anche la Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank) ha ridotto i tassi di interesse sui depositi online di 0,5 punti percentuali per diverse scadenze. Il tasso di interesse per una scadenza di 6 mesi è sceso al 6,4% annuo; per scadenze da 7 a 11 mesi al 6,1% annuo; e per una scadenza di 12 mesi al 6,7% annuo. Per scadenze più lunghe, il tasso di interesse è sceso al 6,5% annuo per una scadenza di 18 mesi, al 6% annuo per una scadenza di 24 mesi e al 6,1% annuo per una scadenza di 36 mesi.
Saigonbank mantiene un tasso di interesse del 7,9% annuo per i depositi a 13 mesi, il più alto tra i tassi di interesse attualmente pubblicati dalla banca.
In precedenza, Techcombank aveva già ridotto i tassi di interesse sui depositi a partire dal 22 ottobre. Nello specifico, i tassi di interesse per le scadenze da 1 a 12 mesi sono diminuiti di 0,1 punti percentuali, mentre quelli per le scadenze da 13 a 36 mesi sono diminuiti di 0,5 punti percentuali. Per il prodotto Phat Loc Online, i tassi di interesse attuali sono del 4,25% annuo per le scadenze da 1 a 2 mesi, del 4,55% annuo per le scadenze da 3 a 5 mesi, del 6,45% annuo per le scadenze da 6 a 11 mesi e del 6,65% annuo per le scadenze da 12 mesi. I tassi di interesse per le scadenze da 13 a 36 mesi sono stati uniformemente ridotti al 5,35% annuo.
Per i depositi a termine, Techcombank offre tassi del 4,2% annuo per durate da 1 a 2 mesi, del 4,5% annuo per durate da 3 a 5 mesi, del 5,9% annuo per durate da 6 a 11 mesi, del 6,1% annuo per durate di 12 mesi e del 5% annuo per durate da 13 a 36 mesi.
Presso Cake by VPBank , i tassi di interesse sui depositi a termine sono stati adeguati a partire dal 21 ottobre. I tassi di interesse per i depositi con scadenza da 6 a 9 mesi sono diminuiti dal 7,2% al 6,9% annuo, mentre quelli per i depositi con scadenza da 10 a 24 mesi sono diminuiti dal 7,4% al 6,9% annuo.
Dopo le opportune rettifiche, il tasso di interesse massimo offerto da Cake è del 6,9% annuo. Tuttavia, questa banca digitale offre attualmente un ulteriore 2,2% annuo ai nuovi depositanti e ai clienti idonei che rinnovano il proprio conto. Grazie a questa promozione, il tasso di interesse effettivo può raggiungere il 9,1% annuo per determinate durate, da 6 a 13 mesi.
Pertanto, l’elenco delle banche che riducono i tassi di interesse sui depositi continua a crescere, a seguito delle mosse di Vietcombank, BIDV, Agribank , LPBank, VietBank, BaoViet Bank, OCB, HDBank, KienlongBank, Nam A Bank, Sacombank, TPBank, VPBank, ABBank, SHB, MB, SeABank, Techcombank…
Secondo i dati aggiornati dal governatore della Banca di Stato Pham Duc An alla fine della scorsa settimana, la mobilitazione di capitali è aumentata dell’11,22%, mentre il credito è cresciuto dell’11,44% rispetto alla fine del 2025. La differenza tra i prestiti in essere e la mobilitazione di capitali in VND, che un tempo ammontava a quasi 2 trilioni di VND, si è ridotta a meno di 1,5 trilioni di VND.
In un incontro con i vertici delle banche commerciali tenutosi il 20 ottobre, il governatore Pham Duc An ha affermato che, per ridurre effettivamente i tassi di interesse sui prestiti, le banche devono contemporaneamente tagliare i costi operativi, condividere gli utili e ridurre il costo della mobilitazione di capitali. Continuare ad aumentare i tassi di interesse sui depositi limiterà il margine per ulteriori riduzioni dei tassi di interesse sui prestiti.
Secondo le linee guida della Banca di Stato del Vietnam, le riduzioni dei tassi di interesse devono essere mirate, commisurate alla capacità finanziaria di ciascuna banca e tenere conto sia dei nuovi prestiti che dei saldi in essere. La Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che continuerà a sostenere le banche nell’attuazione di soluzioni di riduzione dei tassi di interesse, pur garantendo la sicurezza e la stabilità del sistema.
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