Oggi, 18 ottobre, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha pubblicato il documento n. 9608/NHNN-CSTT relativo all’implementazione di soluzioni operative per gli istituti di credito.
Di conseguenza, la Banca di Stato del Vietnam richiede agli istituti di credito di concentrarsi seriamente sull’attuazione di attività commerciali al fine di concretizzare, nel prossimo periodo, le soluzioni e le politiche del Partito e dello Stato.
Nello specifico, gli istituti di credito stanno attuando seriamente la Direttiva n. 01/CT-NHNN del 9 gennaio 2026 del Governatore della Banca di Stato del Vietnam, relativa all’organizzazione dell’attuazione dei compiti chiave del settore bancario nel 2026 per contribuire al mantenimento della stabilità macroeconomica , garantire la sicurezza del sistema creditizio, sostenere una crescita economica sostenibile e controllare l’inflazione secondo gli obiettivi prefissati.
Assolutamente nessuna concorrenza per aumentare i tassi di interesse sui depositi.
Gli istituti di credito stanno applicando rigorosamente le normative e le direttive del Governo, del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam in materia di tassi di interesse, concentrando tutte le risorse, riducendo i costi, condividendo i profitti e implementando soluzioni complete e decisive per abbassare i tassi di interesse.
La Banca di Stato del Vietnam (SBV) richiede, come misura immediata, una riduzione dei tassi di interesse sui depositi di almeno lo 0,5% all’anno per scadenze pari o superiori a 6 mesi, vietando categoricamente qualsiasi aumento eccessivo che possa generare concorrenza sleale e instabilità nella sicurezza finanziaria e monetaria; e una riduzione dei tassi di interesse sui prestiti, con particolare attenzione a una riduzione dell’1,5-2% all’anno per i settori produttivo, commerciale e prioritario.
Attuare soluzioni per garantire una crescita del credito sicura ed efficace, indirizzando il capitale creditizio verso i settori produttivi e imprenditoriali, i settori prioritari e i motori della crescita economica; fornire credito correlato alla realizzazione di progetti chiave e fattibili a supporto dello sviluppo socio-economico e dei settori che necessitano di incentivi; rafforzare i prestiti sindacati per i grandi progetti; non abbassare in alcun modo gli standard di concessione del credito né compromettere la qualità del credito per aumentarne la portata.
Garantire uno sviluppo armonioso ed equilibrato tra mobilitazione di capitali e credito. Rivedere periodicamente la struttura del capitale per valuta e scadenza, diversificare i canali di mobilitazione; controllare il rischio di liquidità e il disallineamento delle scadenze controllando rigorosamente l’utilizzo di capitali a breve termine per prestiti a medio e lungo termine; e al contempo, aumentare la quota di capitali a medio e lungo termine per garantire un equilibrio sostenibile tra fonti di capitale e utilizzo del capitale.
Controllare rigorosamente le attività di concessione del credito nei settori ad alto rischio e per clienti o gruppi di clienti con ingenti debiti in essere. Ciò include concentrarsi sul monitoraggio e sulla valutazione del livello di rischio associato all’elevata concentrazione del credito in gruppi di clienti e parti correlate, alla struttura del credito per cliente e ai progetti su larga scala; prestare attenzione ai gruppi di clienti che presentano una o più caratteristiche quali: avere lo stesso amministratore, rappresentante legale o proprietario che detiene più del 5% del capitale sociale del cliente, condividere garanzie, avere un proprietario comune delle garanzie, concentrare il capitale nello stesso progetto o avere una fonte comune di rimborso…
Le banche che violano le normative vedranno rivisti i propri limiti di credito.
In particolare, la Banca di Stato del Vietnam vieta severamente la creazione di fascicoli di richiesta di credito con le suddette esigenze di capitale al fine di sottrarre capitale di prestito agli istituti di credito per un uso improprio, eludere le normative sui prestiti a un singolo cliente o a un gruppo di clienti correlati, aggirare le condizioni e i limiti di concessione del credito, eludere il controllo dei flussi di cassa da parte degli organi di regolamentazione e rappresentare un rischio significativo per la sicurezza operativa del sistema degli istituti di credito.
“Nel prossimo periodo, la Banca di Stato del Vietnam applicherà misure rigorose per contrastare le violazioni nella concessione di credito a organizzazioni e individui per le suddette esigenze di capitale”, ha sottolineato l’organismo di regolamentazione.
Inoltre, come richiesto dalla Banca di Stato del Vietnam, gli istituti di credito devono rafforzare il controllo di qualità sulla valutazione e l’approvazione del credito e sulla gestione delle garanzie, in particolare controllando le valutazioni e le rivalutazioni che aumentano il valore delle garanzie nel periodo corrente, e verificando la piena conformità alle normative legali e interne in materia di ricezione, valutazione, gestione e trattamento delle garanzie.
Effettuare valutazioni delle garanzie che riflettano fedelmente il valore di mercato, aggiornare e rivalutare regolarmente i valori delle garanzie; determinare un rapporto credito/garanzie adeguato al livello e alle caratteristiche del rischio, nonché alla liquidità di ciascun tipo di garanzia.
Monitorare attentamente lo stato e il valore delle garanzie durante la gestione dei prestiti, adottando tempestivamente misure supplementari, adeguamenti o azioni correttive in caso di diminuzione del valore delle garanzie, garantendo il recupero del credito e minimizzando le perdite in presenza di rischi; coordinarsi proattivamente con gli enti competenti per risolvere difficoltà e ostacoli nella gestione delle garanzie e nel recupero del credito.
Monitorare attentamente l’evoluzione delle categorie di debito, in particolare del debito di categoria 2 e dei crediti inesigibili; rafforzare il monitoraggio e la gestione dei crediti potenzialmente rischiosi, dei crediti fuori bilancio e dei crediti ristrutturati; valutare regolarmente la capacità di recupero dei clienti, aggiornare tempestivamente i livelli di rischio e attuare misure di controllo adeguate per gestire e recuperare tempestivamente i crediti scaduti e non scaduti, prevenendo il rischio che si trasformino in crediti inesigibili.
Occorre prestare particolare attenzione ad alcuni istituti di credito con un elevato volume e un alto tasso di crescita dei crediti inesigibili. Tali istituti devono monitorare e gestire attentamente le proprie attività di prestito, esaminare e valutare proattivamente le cause degli elevati crediti inesigibili e implementare tempestivamente soluzioni per controllare i rischi e garantire la sicurezza delle proprie operazioni.
Da ora fino alla fine del 2026, per gli istituti di credito che non rispettano e non applicano rigorosamente le direttive del Governo , del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam in materia di tassi di interesse, o che si impegnano in pratiche di concorrenza sleale che destabilizzano il mercato e creano rischi per le operazioni bancarie, oltre alle sanzioni legali, la Banca di Stato del Vietnam valuterà l’applicazione delle seguenti misure, in base alla natura e al livello di rischio:
Rivedere l’obiettivo di crescita del credito per il resto del 2026 e fissare un obiettivo di crescita del credito inferiore per il 2027; richiedere l’implementazione di uno o più coefficienti di sicurezza superiori al livello prescritto.
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