Nella tarda serata del 18 ottobre, Agribank ha annunciato che a partire da domani (19 ottobre) avvierà un programma di riduzione dei tassi di interesse sui prestiti fino al 2% annuo rispetto ai tassi normali, concentrandosi sui settori prioritari e sulla clientela aziendale. Questa soluzione mira a contribuire ad alleviare la pressione dei costi di capitale e a creare condizioni favorevoli affinché imprese e privati possano mantenere ed espandere le proprie attività, e sviluppare l’economia in linea con gli obiettivi strategici.
Agribank è la prossima banca ad attuare le direttive del Governo, del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam in merito alla stabilizzazione e alla riduzione dei tassi di interesse sui prestiti.
Il giorno precedente, BIDV aveva annunciato il lancio di un programma di credito agevolato con tassi di interesse a partire dal 6% annuo (una riduzione fino al 2% annuo rispetto al tasso di interesse normale), a seconda della durata del prestito e del settore. Il programma si applica ai prestiti a breve termine in VND, concentrandosi su settori e industrie in linea con le aree prioritarie del governo, a condizione che i mutuatari soddisfino i requisiti del programma e le normative della banca in materia di concessione del credito.
Nel pomeriggio del 17 ottobre, intervenendo a una sessione di discussione di gruppo sulle bozze di emendamento di diverse leggi, il signor Nguyen Thanh Tung, presidente del consiglio di amministrazione di Vietcombank , ha dichiarato che la banca si impegna a ridurre i tassi di interesse sui prestiti di almeno il 2% all’anno da ora fino alla fine dell’anno, al fine di agevolare l’accesso al capitale per le imprese.
Come riportato dal quotidiano Dan Tri , subito dopo che il vice primo ministro aveva richiesto una riduzione dei tassi di interesse sui prestiti dell’1,5-2% per i settori produttivo, commerciale e prioritario a sostegno di cittadini e imprese, la Banca di Stato del Vietnam ha continuato a pubblicare un documento in cui si chiedeva alle banche di concentrare le risorse, ridurre i costi, condividere i profitti e attuare soluzioni globali per abbassare i tassi di interesse.
Per quanto riguarda i tassi di interesse sui depositi, la Banca di Stato del Vietnam richiede che, per il momento, le banche debbano ridurre i tassi di interesse sui depositi di almeno lo 0,5% all’anno per le durate pari o superiori a 6 mesi; è severamente vietato qualsiasi aumento aggressivo dei tassi di interesse sui depositi o una concorrenza sleale che destabilizzi il mercato monetario.
Contare dong vietnamiti in banca (Foto: Tien Tuan).
In un breve scambio di battute con un giornalista del quotidiano Dan Tri, avvenuto oggi pomeriggio, il dottor Nguyen Duy Quang, esperto di economia e politiche pubbliche presso l’Università di Economia e Finanza di Ho Chi Minh City (UEF), ha suggerito che, per ridurre effettivamente i tassi di interesse, le banche devono continuare a digitalizzare i processi, snellire le operazioni e aumentare l’efficienza operativa per ridurre i costi di gestione. Ciò consentirebbe loro di abbassare i margini di interesse sui prestiti senza compromettere la stabilità finanziaria.
Gli esperti hanno inoltre sottolineato la necessità di aumentare la quota di capitale mobilitato a lungo termine, completare la ristrutturazione del portafoglio attivo-passivo e combinare tutto ciò con l’utilizzo dei pacchetti di rifinanziamento della Banca di Stato del Vietnam per i settori prioritari con tassi di interesse agevolati, creando così le basi per una riduzione dei tassi di interesse per i clienti target.
“La Banca di Stato del Vietnam deve monitorare attentamente l’attuazione delle misure e sanzionare severamente le banche che non si conformano alle riduzioni dei tassi di interesse per i settori prioritari. Allo stesso tempo, dovrebbe rendere pubbliche le tabelle dei tassi di interesse per ridurre la disparità tra banche grandi e piccole, aumentando la pressione per un autoregolamentazione all’interno del settore”, ha affermato il Dott. Quang.
Secondo il rapporto sul mercato monetario dell’Associazione bancaria vietnamita (VNBA), sebbene i tassi di interesse interbancari a breve termine si siano ridotti, il capitale a lungo termine rimane costoso. Al 20 settembre, il tasso di interesse medio sui depositi per le nuove operazioni era del 6,38% annuo, con un aumento di 1,15 punti percentuali rispetto alla fine dell’anno scorso.
Ad agosto, i tassi di interesse medi sui depositi in dong vietnamiti (VND) delle banche commerciali nazionali si attestavano tra il 6,5% e l’8% annuo per scadenze da 6 a 12 mesi, e tra il 7,2% e l’8,1% annuo per scadenze superiori a 24 mesi. Il tasso di interesse medio sui prestiti era compreso tra l’8,4% e il 10,7% annuo, con tassi di interesse sui prestiti a breve termine per i settori prioritari intorno al 4,0% annuo.
L’aumento dei tassi di interesse da parte delle banche viene spiegato come un modo per incentivare la raccolta di depositi da parte del pubblico, dato che la crescita dei depositi è più lenta di quella del credito. L’Associazione bancaria vietnamita (VNBA) cita i dati di 26 banche quotate alla fine del secondo trimestre, che mostrano un aumento del credito del 9% rispetto all’inizio dell’anno, mentre i depositi della clientela sono aumentati solo del 5,5%, spingendo il costo medio del capitale al 4,8% (un aumento di 106 punti base rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente).
Al 28 settembre, la mobilitazione di capitali da parte degli istituti di credito è aumentata del 9,78% rispetto alla fine dell’anno precedente, un dato ancora significativamente inferiore al tasso di crescita del credito.
Per garantire che le riduzioni dei tassi di interesse si estendano alle piccole imprese, al settore manifatturiero e alle imprese orientate all’esportazione, il Dott. Nguyen Duy Quang suggerisce che, anziché basarsi esclusivamente sulle garanzie, le banche dovrebbero valutare la capacità di rimborso sulla base del flusso di cassa operativo, utilizzando dati digitali sui flussi di prodotto, transazioni di fatturazione elettronica, ordini di esportazione, ecc. Ciò consentirebbe criteri di credito più flessibili per le piccole imprese e le imprese orientate all’esportazione. Il governo deve ampliare la portata e l’ambito del Fondo di Garanzia del Credito e dell’Assicurazione del Credito all’Esportazione, riducendo i rischi per le banche e aumentando l’accesso al capitale per le piccole e medie imprese.
“Dovrebbe esserci un meccanismo che coinvolga il bilancio statale, un fondo per fornire sussidi sui tassi di interesse e collegamenti tra banche, piccole e medie imprese (PMI) e associazioni di categoria per diffondere il credito agevolato, simile al modello bancario di successo per questo segmento di imprese in molti paesi come la Corea del Sud e il Giappone”, ha affermato il dottor Quang.
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