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Immagine a scopo illustrativo. |
La Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha appena pubblicato un documento in risposta alla richiesta del deputato dell’Assemblea Nazionale Nguyen Dinh Xuan ( Tay Ninh ) in merito al rafforzamento dei controlli e delle misure per contrastare gli atti di obbligo imposto ai clienti di stipulare polizze assicurative al momento della richiesta di prestiti.
Per quanto riguarda l’ispezione tematica a livello nazionale delle vendite di prodotti assicurativi tramite istituti di credito, incentrata sulla verifica dell’eventuale collegamento tra i prodotti assicurativi e le attività di concessione di credito, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha dichiarato di aver emanato negli ultimi anni un piano di ispezione che prevede la valutazione della conformità degli istituti di credito alle normative vigenti in materia di attività di agenzia assicurativa, inclusi l’attuazione dei contratti di agenzia, i processi di introduzione e distribuzione dei prodotti, la consulenza, la riscossione dei premi e la gestione dei relativi ricavi.
Al contempo, il contenuto dell’ispezione mira anche a valutare la completezza, l’accuratezza e la trasparenza delle informazioni fornite ai clienti; a limitare i casi di consulenza incompleta, fuorviante o che eserciti pressioni sui clienti durante la fornitura di prodotti e servizi; e a individuare e correggere tempestivamente carenze e limitazioni, nonché a gestire eventuali violazioni.
La Banca di Stato del Vietnam (SBV) collabora strettamente con il Ministero delle Finanze (l’agenzia statale specializzata nella gestione del settore assicurativo) per ispezionare, esaminare e gestire le violazioni commesse dagli istituti di credito che collegano la vendita di assicurazioni non obbligatorie all’attività di concessione di credito in qualsiasi forma. Pertanto, le ispezioni della SBV relative all’attività di agenzia assicurativa degli istituti di credito vengono tuttora effettuate regolarmente su tutto il territorio nazionale.
Riguardo alla rigorosa gestione degli istituti di credito, delle filiali bancarie e dei singoli individui che costringono direttamente o indirettamente i clienti ad acquistare polizze assicurative in violazione della Legge sugli Istituti di Credito, e alla divulgazione pubblica dei risultati delle ispezioni e delle azioni intraprese per aumentare l’effetto deterrente, la Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che, attualmente, la Legge sugli Istituti di Credito del 2024 (modificata e integrata), la Legge sulle Attività Assicurative del 2022, il Decreto n. 340/2025/ND-CP e la Circolare n. 67/2023/TT-BTC del Ministero delle Finanze contengono già disposizioni per vietare e prevenire rigorosamente l’atto di costringere i clienti ad acquistare o stipulare contratti assicurativi legati alla concessione di credito o all’erogazione di prestiti, e per imporre sanzioni amministrative per le violazioni.
Durante il processo di ispezione, qualora si riscontri che un istituto di credito abbia violato le normative vigenti nell’ambito della propria attività di agenzia assicurativa, la violazione verrà accertata e gestita secondo le normative vigenti e riportata nel rapporto di ispezione. Il rapporto di ispezione sarà reso pubblico ai sensi dell’articolo 37 della Legge sulle ispezioni del 2025, al fine di aumentarne l’effetto deterrente, come chiaramente indicato dal delegato nel documento di risposta.
In risposta a una proposta per istituire un meccanismo indipendente, pratico e riservato per la ricezione dei reclami, in modo che i cittadini possano segnalare le violazioni senza timore di difficoltà nelle future transazioni creditizie, la Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato di attenersi scrupolosamente alle normative vigenti in materia di gestione dei reclami, compresi quelli relativi a violazioni nell’attività delle agenzie assicurative, garantendo la riservatezza delle segnalazioni al fine di tutelare la sicurezza dei segnalatori.
Nel prossimo periodo, la Banca di Stato del Vietnam continuerà ad allertare gli istituti di credito in merito alle violazioni e a comunicare le modalità di ricezione ed elaborazione di informazioni e reclami riguardanti le violazioni relative all’attività di agenzia assicurativa degli istituti di credito, al fine di incoraggiare individui e aziende a segnalare e denunciare gli istituti di credito che obbligano i clienti ad acquistare polizze assicurative in violazione delle normative.
Riguardo allo studio sull’integrazione dei regolamenti per aumentare l’onere della prova per gli istituti di credito nei casi di reclami derivanti dalla vendita di polizze assicurative abbinate ai prestiti; garantendo che la partecipazione assicurativa si basi effettivamente sui principi di volontarietà, trasparenza e conformità alla legge, secondo le opinioni dei delegati, la Banca di Stato del Vietnam ha affermato che, in passato, al fine di tutelare i legittimi diritti e interessi dei clienti che utilizzano servizi bancari e finanziari, e al contempo garantire che gli istituti di credito rispettino rigorosamente le disposizioni di legge, la Banca di Stato del Vietnam ha emesso direttive e avvertimenti agli istituti di credito in merito alla fornitura di servizi assicurativi.
Di conseguenza, gli istituti di credito sono tenuti a rispettare rigorosamente le normative e le direttive delle autorità competenti in materia di attività di agenzia assicurativa; a fornire ai contraenti informazioni complete e accurate sui prodotti assicurativi, sulle compagnie assicurative, ecc., e a spiegare in modo chiaro ed esaustivo le prestazioni assicurative, le clausole di esclusione, i diritti e gli obblighi dei contraenti; non è loro consentito divulgare arbitrariamente informazioni ai contraenti senza il loro consenso; ed è severamente vietato “costringere” i clienti ad acquistare un’assicurazione.
La conservazione dei registri e dei documenti relativi alle attività creditizie, inclusa la vendita di assicurazioni contestualmente ai prestiti, è effettuata dagli istituti di credito in conformità all’articolo 104 della Legge sugli Istituti di Credito del 2024 (modificata e integrata) e ad altre normative legali in materia di archiviazione, al fine di supportare le attività operative, di controllo, ispezione, vigilanza e revisione contabile della Banca di Stato del Vietnam. Inoltre, la circolare della Banca di Stato del Vietnam richiede agli istituti di credito di sviluppare regolamenti interni che prevedano un numero minimo di fascicoli di prestito e documenti dei clienti da presentare all’istituto di credito, in base alle caratteristiche del prestito, alla tipologia di prestito e al cliente, al fine di aumentare la trasparenza e l’onere della prova a carico dell’istituto di credito in caso di reclami.
La Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che continuerà a studiare le basi e la fattibilità di regolamenti supplementari volti ad aumentare l’onere della prova per gli istituti di credito nei casi di reclami relativi alla vendita di polizze assicurative abbinate ai prestiti, come menzionato dai delegati.
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