Richiesta di riduzione dei tassi di interesse sui depositi e sui prestiti.
La Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha appena pubblicato il Documento n. 9608/NHNN-CSTT sull’attuazione di soluzioni nelle operazioni degli istituti di credito, con l’obiettivo di contribuire alla stabilità macroeconomica , al controllo dell’inflazione, al sostegno della crescita e alla sicurezza del sistema bancario.
Di conseguenza, la Banca di Stato del Vietnam richiede agli istituti di credito e alle filiali di banche estere di attuare rigorosamente la Direttiva n. 01/CT-NHNN del 9 gennaio 2026 del Governatore della Banca di Stato del Vietnam sui compiti chiave del settore bancario nel 2026 e le direttive del Governo e del Primo Ministro sulla gestione dei tassi di interesse.
In particolare, le banche devono concentrare le risorse, ridurre i costi operativi e condividere gli utili per abbassare i tassi di interesse. Nello specifico, i tassi di interesse sui depositi con scadenza pari o superiore a 6 mesi devono essere ridotti di almeno 0,5 punti percentuali all’anno. Allo stesso tempo, agli istituti di credito è vietato intraprendere una corsa all’aumento dei tassi di interesse sui depositi o una concorrenza sleale che destabilizzi il mercato monetario.
Per quanto riguarda le attività di concessione di prestiti, la Banca di Stato del Vietnam richiede l’attuazione simultanea di soluzioni volte a ridurre i tassi di interesse sui prestiti di 1,5-2 punti percentuali all’anno per i settori produttivo, commerciale e prioritario, creando le condizioni affinché cittadini e imprese possano accedere al capitale a costi ragionevoli.
Oltre ad abbassare i tassi di interesse, le banche devono garantire una crescita del credito sicura ed efficace, indirizzando i capitali verso la produzione, le imprese, i settori prioritari e i motori della crescita economica.
I finanziamenti creditizi sono destinati a progetti chiave e realizzabili che contribuiscono allo sviluppo socio-economico, dando priorità ai settori della scienza, della tecnologia, dell’innovazione, della trasformazione digitale, della transizione verde , dell’economia digitale, dell’economia verde, dell’economia circolare, dell’istruzione, della formazione e delle industrie culturali.
La Banca di Stato del Vietnam ha inoltre richiesto alle banche di rafforzare i prestiti sindacati per finanziare grandi progetti, ma assolutamente senza abbassare gli standard di concessione del credito o compromettere la qualità del credito per aumentare le dimensioni del portafoglio prestiti.
Gli enti creditizi devono rivedere regolarmente la propria struttura patrimoniale, controllare l’utilizzo del capitale a breve termine per i prestiti a medio e lungo termine e aumentare la quota di capitale a medio e lungo termine per limitare il rischio di liquidità e il disallineamento delle scadenze.
Controllo rigoroso sul credito immobiliare, sui grandi progetti e sui crediti inesigibili.
Oltre a richiedere riduzioni dei tassi di interesse, la Banca di Stato del Vietnam ha sottolineato la responsabilità di controllare il credito nei settori a rischio potenziale, nei confronti dei clienti con elevati debiti insoluti e nei relativi gruppi di clienti.
Le banche devono monitorare attentamente i livelli di concentrazione del credito, individuando i clienti che condividono la proprietà, la gestione o l’utilizzo di garanzie o che hanno una fonte comune di rimborso, al fine di valutare tempestivamente il rischio.
In particolare, gli istituti di credito devono monitorare attentamente l’evoluzione del mercato immobiliare, i prezzi degli asset, la liquidità del mercato, il numero di progetti disponibili e la situazione relativa all’emissione di obbligazioni societarie. La concessione del credito deve basarsi su una valutazione realistica del fabbisogno di capitale, della capacità finanziaria e della capacità di rimborso dei clienti.
La Banca di Stato del Vietnam richiede un controllo rigoroso sulle attività di prestito per apporti di capitale, acquisti o acquisizioni di partecipazioni azionarie in imprese, nonché sull’acquisto di azioni di società non ancora quotate o non registrate per la negoziazione sul mercato UPCoM.
Anche i prestiti utilizzati per finanziare i conferimenti di capitale, la cooperazione in materia di investimenti e la cooperazione commerciale per la realizzazione di progetti non ancora ammissibili all’avvio sono soggetti a un rigoroso controllo.
Per l’erogazione di prestiti, le banche devono assicurarsi che i clienti soddisfino pienamente le condizioni richieste, inclusi i requisiti relativi alla provenienza dei propri fondi, alla tempistica della spesa e al piano di utilizzo dei fondi presi in prestito.
La Banca di Stato del Vietnam vieta severamente la creazione di fascicoli di credito allo scopo di prelevare fondi per usi impropri, eludere i limiti di credito o aggirare i controlli sui flussi di cassa. Le violazioni saranno punite severamente.
Inoltre, le banche devono migliorare la qualità della valutazione e della gestione delle garanzie, determinare valori patrimoniali che riflettano fedelmente l’andamento del mercato e rivalutare regolarmente la liquidità. Quando il valore delle garanzie si deprezza, gli istituti di credito devono adottare tempestivamente misure per minimizzare le perdite.
Per gli acquisti a titolo definitivo di titoli senza rivalsa nell’ambito di lettere di credito emesse da istituti di credito, la Banca di Stato del Vietnam richiede un controllo del rischio analogo a quello previsto per le normali attività di concessione del credito. La crescita del credito deve essere conforme al limite massimo di prestiti in essere annunciato per il 2026, tenendo conto degli acquisti a titolo definitivo di titoli senza rivalsa effettuati durante l’anno, come richiesto dalla Banca di Stato del Vietnam.
Per quanto riguarda la gestione dei crediti in sofferenza, gli istituti di credito devono monitorare attentamente l’evoluzione delle diverse categorie di debito, in particolare i crediti del Gruppo 2, i crediti inesigibili, i crediti fuori bilancio, i debiti ristrutturati e i debiti con potenziali rischi.
Le banche con un elevato volume o un alto tasso di crescita di crediti inesigibili devono esaminare proattivamente le cause, valutare il potenziale di recupero dei clienti, intensificare le attività di recupero dei crediti scaduti e insoluti e attuare tempestivamente misure correttive.
La Banca di Stato del Vietnam impone alle banche di attenersi rigorosamente alle normative in materia di classificazione dei prestiti, accantonamenti per rischi e rappresentazione veritiera della qualità del credito; non devono occultare crediti inesigibili né ritardare l’individuazione dei rischi. Allo stesso tempo, le banche devono controllare attentamente gli interessi maturati, assicurandosi che i risultati aziendali riflettano accuratamente la loro situazione operativa.
Le banche che violano le normative potrebbero vedersi ridurre i propri obiettivi di crescita del credito.
Un punto rilevante del documento n. 9608/NHNN-CSTT è l’obbligo di rafforzare la governance e le responsabilità gestionali e di imporre sanzioni agli istituti di credito che non rispettano le direttive sui tassi di interesse.
La Banca di Stato del Vietnam richiede alle banche di migliorare le proprie capacità di gestione del rischio, rafforzare l’ispezione e il controllo interni e rispettare rigorosamente i limiti e i coefficienti di sicurezza nelle operazioni bancarie.
La concessione di credito a clienti con elevati saldi insoluti, a gruppi di clienti correlati e le transazioni con azionisti e parti correlate devono essere attentamente monitorate per prevenire la concentrazione del credito, la proprietà incrociata e l’uso improprio dei fondi.
Nello specifico, da ora fino alla fine del 2026, gli istituti di credito che non si conformano alle direttive del Governo , del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam in materia di tassi di interesse, o che si impegnano in pratiche di concorrenza sleale, causando instabilità nel mercato monetario e aumentando i rischi nelle operazioni bancarie, possono essere soggetti alle sanzioni previste dalla legge.
A seconda della natura e dell’entità delle violazioni, nonché dei rischi, la Banca di Stato del Vietnam può rivedere al ribasso l’obiettivo di crescita del credito per il resto del 2026, fissare un obiettivo di crescita del credito inferiore per il 2027 o richiedere alle banche di applicare uno o più coefficienti di sicurezza superiori al livello prescritto.
L’attuazione simultanea di soluzioni per ridurre i tassi di interesse, guidare i flussi di capitale e controllare i rischi mira a sostenere le attività produttive ed economiche, mantenendo al contempo la stabilità e la sicurezza del sistema bancario.
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