Scegli l’affitto invece di accendere un prestito a lungo termine.
Secondo i dati recentemente pubblicati dalla Banca di Stato del Vietnam, il tasso di interesse medio sui prestiti concessi dalle banche commerciali statali e dalle banche commerciali a partecipazione australiana, sia per i nuovi prestiti che per quelli già in essere, ad agosto 2026 si attestava tra l’8,4% e il 10,7% annuo, con un incremento di 0,1-0,2 punti percentuali rispetto a luglio 2026. Il tasso di interesse medio sui prestiti a breve termine in dong vietnamiti per i settori prioritari era pari a circa il 4% annuo.
Questo è anche il tasso di interesse medio sui prestiti applicato da diversi gruppi bancari, come annunciato dalla Banca di Stato del Vietnam, e non un tasso applicato uniformemente a tutti i prestiti. Il tasso di interesse effettivo dipende da ciascuna banca, dalla finalità del prestito, dalla durata, dalle garanzie e dal profilo del cliente. Tuttavia, per coloro che necessitano di un prestito per acquistare una casa, un aumento dei tassi di interesse significa un aumento dell’importo da pagare mensilmente alla banca, rendendo più difficile conciliare entrate e spese familiari.
Thanh Trung (nato nel 1997, nel quartiere di Dong Da, Hanoi ) si sta preparando per il matrimonio. La futura coppia ha un reddito complessivo di circa 35 milioni di VND al mese e ha risparmiato oltre 1 miliardo di VND. Trung sta anche valutando l’acquisto di un piccolo appartamento. Tuttavia, considerando che il prezzo di un appartamento varia dai 2,5 ai 3 miliardi di VND, la somma rimanente è ancora considerevole e contrarre un mutuo bancario significherebbe dover dilazionare i pagamenti su molti anni.
Dopo aver bilanciato il pagamento del capitale e degli interessi del mutuo con le spese successive al matrimonio, Trung ha deciso di non comprare subito casa. Ha invece optato per l’affitto di un appartamento per circa 7 milioni di VND al mese, destinando il reddito rimanente al risparmio. Per Trung, l’affitto in questa fase permette alla giovane famiglia di gestire le proprie finanze in modo più proattivo e di aspettare il momento più opportuno per valutare l’acquisto di una casa.
Questo caso dimostra che la sfida dell’acquisto di una casa oggi non riguarda solo il risparmio iniziale. Gli acquirenti devono anche considerare la loro capacità di mantenere un flusso di cassa costante per tutta la durata del mutuo, soprattutto perché i tassi di interesse possono variare al termine del periodo agevolato.
Il signor Le Dinh Chung, direttore generale della SGO Homes Real Estate Consulting and Development Joint Stock Company e vicepresidente del Consiglio di ricerca e valutazione del mercato dell’Associazione vietnamita degli agenti immobiliari (VARS), ha affermato che, in seguito agli annunci sui tassi di interesse di inizio dicembre 2025, il mercato ha iniziato a mostrare segnali di rallentamento della liquidità. Secondo lui, due fattori principali stanno influenzando la liquidità: i tassi di interesse e il continuo aumento dei prezzi delle case per un lungo periodo, che porta gli acquirenti a ritenere che i prezzi attuali siano irragionevoli rispetto al loro reddito.
Attraverso le sue ricerche, il signor Le Dinh Chung ha osservato una tendenza verso l’affitto. Molti giovani non danno più la priorità all’acquisto immediato di una casa, optando invece per l’affitto. Questo sviluppo ha avuto un impatto diretto sulla liquidità del mercato.
I cambiamenti nel comportamento dei consumatori hanno costretto anche le imprese ad adattarsi. Secondo il signor Chung, invece di concentrarsi sul segmento di fascia alta, alcuni costruttori hanno ristrutturato i loro prodotti orientandoli verso opzioni a prezzi più accessibili, tra cui alloggi sociali e alloggi commerciali a prezzi contenuti. Il mercato ha inoltre visto l’introduzione di politiche come sconti per pagamenti anticipati e piani di pagamento estesi per incentivare la liquidità dei clienti.
Pertanto, man mano che gli acquirenti diventano più cauti riguardo alla leva finanziaria, anche le aziende devono ricalcolare la struttura dei loro prodotti e le politiche di vendita per adeguarle al reale potere d’acquisto.
Per avvicinare il sogno di “mettere su famiglia e costruirsi una carriera”.
Se i tassi di interesse rimarranno elevati, il divario tra la domanda di abitazioni di proprietà e la capacità di pagamento dei giovani potrebbe ampliarsi. In tal caso, incrementare l’offerta di alloggi a prezzi accessibili e agevolare l’accesso al credito diventeranno fattori cruciali per ampliare le opportunità di acquisto di una casa.
Dal punto di vista aziendale, il signor Nguyen Anh Que, presidente del consiglio di amministrazione di G6 Investment and Development Group Joint Stock Company (G6 Group), ritiene che i tassi di interesse rimangano una variabile fondamentale per il mercato dei capitali. Secondo lui, dati gli attuali alti tassi di interesse sui depositi, che probabilmente rimarranno tali almeno fino alla fine del primo trimestre del 2027, la pressione sulle fonti di capitale impiegherà più tempo ad attenuarsi in modo significativo.
Oltre alla questione dei capitali, si sta assistendo a un incremento dell’offerta di alloggi sociali. Il signor Nguyen Anh Que ha affermato che, dopo l’entrata in vigore delle nuove leggi in materia di alloggi, attività immobiliari e terreni, insieme ai relativi decreti, le procedure per investire in alloggi sociali sono diventate più snelle. Secondo il piano di sviluppo di 1 milione di unità abitative sociali entro il 2030, l’offerta prevista è di circa 1,2 milioni di unità. Tuttavia, un aumento dell’offerta non significa necessariamente che i giovani possano acquistare facilmente una casa. Il prezzo di vendita, l’accessibilità e la disponibilità di prestiti continuano a determinare direttamente il potere d’acquisto.
Per i giovani che non sono ancora in grado di acquistare una casa, l’affitto sta diventando un modo per gestire le proprie finanze durante la fase di accumulo. Invece di utilizzare una grossa parte del loro reddito per ripagare debiti per molti anni, possono pagare un affitto fisso, dedicando le risorse rimanenti all’accumulo di capitale proprio e aspettando il momento più opportuno.
Tuttavia, affittare non significa che scompaia la necessità di possedere una casa. Per molte giovani famiglie, l’acquisto di una casa rimane un obiettivo a lungo termine, soprattutto quando si entra nella fase della formazione di una famiglia e si hanno figli. La chiave è scegliere il momento giusto per acquistare una casa, in base alle proprie possibilità finanziarie, piuttosto che contrarre debiti che non si è in grado di ripagare.
Pertanto, oltre a promuovere l’offerta di alloggi sociali, alloggi commerciali a prezzi accessibili e alloggi in affitto, le politiche creditizie devono concentrarsi anche su prestiti con costi ragionevoli, durate sufficientemente lunghe e meccanismi di tassi di interesse adeguati alla capacità di rimborso degli acquirenti di case.
Nel breve termine, l’affitto può aiutare le giovani famiglie a ridurre la pressione sul flusso di cassa e a continuare a risparmiare. Tuttavia, nel lungo termine, affinché il sogno di “mettere su famiglia e costruirsi una carriera” diventi più realizzabile, il mercato ha bisogno di un’offerta abitativa più adeguata ai redditi reali, unitamente a soluzioni di credito con costi e condizioni appropriati.
Fonte: https://hanoimoi.vn/lai-suat-tang-nguoi-tre-chuyen-huong-thue-nha-1758530.html
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